Il Contratto di Prestito prevede un accordo tra soggetti in cui si decide quanto l’istituto creditore o la banca erogherà in prestito ed a che condizioni il debitore dovrà restituire la somma conseguita; deve essere per legge sottoscritto in duplice copia, una copia per l’istituto di credito, l’altra per il cliente.
Nel Contratto di Prestito è inclusa la definizione dell’ammontare del tasso d’interesse da applicare alla somma erogata e la sua suddivisione per ogni rata, che nella maggior parte dei casi di prestito risulta essere fissa da contratto. Il tasso d’interesse legale è il 5%, anche se ciascun istituto finanziario dispone di un certo grado di flessibilità per potersi accordare (con vincolo di forma scritta) con il contraente ad un tasso più elevato, che però non deve superare il tasso limite legalmente determinato dal governo, per non incorrere nel reato d’usura [Legge 07/03/96 n. 108 articolo 644 c.p.].
La legge, inoltre, stabilisce che ogni Contratto di Prestito debba obbligatoriamente includere la definizione di determinati elementi, come:
- il Tasso d’interesse applicato;
- le spese da affrontare, inclusi gli oneri per morosità;
- l’ammontare del finanziamento;
- le modalità di erogazione della somma richiesta;
- il piano di ammortamento: il numero, l’importo, la scadenza delle rate;
- il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG);
- le condizioni analitiche che regolano le eventuali modifiche del TAEG;
- le eventuali garanzie richieste;
- le coperture assicurative (se presenti) non incluse nel calcolo del TAEG.
Il Contratto di Prestito dovrà contenere inoltre i seguenti elementi:
- dati anagrafici del richiedente;
- stato civile, professione e livello di reddito del richiedente;
- le condizioni del finanziamento;
- le garanzie e la sottoscrizione di un’eventuale copertura assicurativa;
- la modalità del rimborso del prestito (bollettini postali, RID bancari o postali);
- l’autorizzazione al trattamento dei dati personali da parte della finanziaria;
- condizioni generali del finanziamento: TAEG, TAN, (regole di trasparenza);
- sanzioni contrattuali (casi di insolvenza, estinzione anticipata, ecc.);
- le condizioni assicurative (se presenti);
- cessione del contratto a terze società;
- informativa sulla privacy.